El Banco Central de Venezuela (BCV) emitió su acostumbrado Aviso Oficial mediante el cual presenta el Estudio Comparativo de Tarjetas de Crédito y Débito correspondiente al mes de febrero de 2026. Este informe se elabora en cumplimiento con el artículo 45 de la Ley de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y Demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico, utilizando los datos suministrados por las instituciones bancarias bajo fe de declaración jurada.

El objetivo central de este documento es brindar transparencia y garantizar el derecho a la información adecuada de los tarjetahabientes en el país , sin que esto implique un patrocinio comercial hacia ninguna entidad financiera o franquicia en particular.

Tasas de interés para tarjetas de crédito en febrero de 2026

De acuerdo con lo establecido por el instituto emisor en su Aviso Oficial del 12/02/2026 (publicado en la Gaceta Oficial N° 43.322 del 24/02/2026), el esquema de tasas para el financiamiento mediante tarjetas de crédito se mantiene bajo los siguientes parámetros:

• Tasa de interés de financiamiento anual: Se fijó en un 17% la mínima y 60% la máxima. El BCV reportó que la mayoría de los bancos del sistema se ubicaron en el tope de la tasa máxima de financiamiento.
• Tasa de interés de mora: Quedó establecida en un 3% anual para todas las instituciones bancarias del país. Estos intereses morosos se aplican de manera adicional sobre la tasa pactada y deben ser calculados exclusivamente sobre el saldo vencido, no sobre el capital originario.

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Tasas preferenciales y banca pública

El BCV recordó la vigencia de tasas de interés mínimas activas especiales autorizadas para programas de la banca pública. Entre ellas destacan la tarjeta unificada «Cédula del Vivir Bien», que posee una tasa de interés activa mínima anual del 15% , y la tarjeta «Somos» del Banco de Venezuela, con una tasa mínima de financiamiento fijada en 14%.

Plazos de pago y condiciones de financiamiento

El comportamiento comercial de las tarjetas de crédito (clasificadas en sus niveles 1, 2, 3 y 4 correspondientes a clásicas, doradas, platinum y black) mostró las siguientes variables en el periodo evaluado:

• Plazo de pago: Oscila entre 20 y 30 días desde la fecha de corte.
• Plazo de financiamiento: Se ubica en un rango que va desde los 6 hasta los 60 meses. El informe destaca que el plazo máximo de 60 meses fue ofrecido por Sofitasa, aunque la mayoría de las entidades bancarias del sistema financian a 12 meses.

Canales electrónicos y grado de aceptación (Débito y Crédito)

La infraestructura de pago electrónico en el territorio nacional mantiene una fuerte consolidación, registrando cifras idénticas de aceptación tanto para instrumentos de crédito como de débito operados bajo las franquicias Visa, MasterCard o Maestro:

• Puntos de venta (POS): Ambos tipos de tarjetas son aceptados en un total de 1.180.278 terminales instalados en todo el país.
• Negocios afiliados: El grado de aceptación comercial abarca un universo de 853.021 establecimientos comerciales.
• Cajeros automáticos: Específicamente para el uso de tarjetas de débito (con cobertura exclusivamente nacional) , el sistema bancario cuenta con 3.769 cajeros automáticos operativos, distribuidos entre unidades remotas y oficinas de las agencias bancarias.

El BCV reiteró que mantiene plenas facultades para sancionar de forma administrativa a aquellas instituciones que incumplan con las normativas vigentes en materia de tasas de interés, así como a las que omitan o retrasen la entrega de la información requerida para la elaboración de este estudio comparativo.