En la Gaceta Oficial N.º 43.302, de fecha 23 de enero de 2026, el Banco Central de Venezuela (BCV) publicó un Aviso Oficial mediante el cual se da a conocer el Estudio comparativo de tarjetas de Crédito y Débito correspondiente al mes de octubre de 2025.

El informe presenta información detallada sobre las condiciones de financiamiento, tasas de interés, plazos, cobertura, infraestructura operativa y beneficios asociados a los instrumentos de pago emitidos por las instituciones bancarias del país.

Tarjetas de crédito: tasas, plazos y cobertura

El estudio del BCV detalla las tasas de interés de financiamiento y de mora aplicadas por las instituciones bancarias al uso de tarjetas de crédito, así como la cobertura nacional e internacional, los plazos de pago y financiamiento, el número de puntos de venta, negocios afiliados y beneficios adicionales otorgados a los tarjetahabientes.

Las tarjetas de crédito se encuentran clasificadas por niveles, conforme a la Circular del BCV del 04 de marzo de 2008, en: Nivel 1 (clásicas y similares), Nivel 2 (doradas y similares), Nivel 3 (platinum y similares) y Nivel 4 (black y similares). Estas operan principalmente bajo las franquicias Visa y Mastercard, con aceptación nacional e internacional. Algunas instituciones también ofrecen tarjetas privadas, válidas exclusivamente en comercios afiliados a nivel nacional.

En materia de tasas de interés, el BCV fijó para el público en general una tasa mínima anual de financiamiento de 17%, una tasa máxima de 60% y un recargo de 3% anual por concepto de mora, según el Aviso Oficial del 09 de octubre de 2025 (G.O. N.º 43.249 del 05 de noviembre de 2025). De acuerdo con el estudio, la mayoría de las instituciones bancarias se ubicaron en la tasa máxima de financiamiento, mientras que la tasa de mora fue uniforme para todas.

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Adicionalmente, el BCV ha autorizado tasas mínimas activas especiales para determinados productos, entre ellos las tarjetas asociadas a la Cédula del Vivir Bien, con una tasa mínima anual de 15%, y la tarjeta “Somos” del Banco de Venezuela, con una tasa mínima de 14%, conforme a Avisos Oficiales previos. Estas disposiciones no incluyen las tasas especiales aplicables a tarjetas otorgadas como beneficio laboral, reguladas por la Ley de Instituciones del Sector Bancario.

En cuanto a los plazos, el período de pago oscila entre 20 y 30 días, mientras que los plazos de financiamiento van desde 6 hasta 60 meses, siendo 36 meses el plazo más común entre las instituciones bancarias. Las tarjetas de crédito son aceptadas en 1.144.698 puntos de venta, instalados en 823.271 negocios afiliados en todo el país.

Tarjetas de débito: puntos de venta y cajeros automáticos

El estudio también recoge información sobre el uso de tarjetas de débito, emitidas bajo las licencias Maestro y Visa Superefectiva, las cuales tienen aceptación exclusivamente a nivel nacional.

Estas tarjetas son recibidas en 1.144.698 terminales de puntos de venta, distribuidos en 823.271 negocios afiliados, así como en 3.860 cajeros automáticos operativos en el país.

Los bancos con mayor número de puntos de venta instalados son el Banco de Venezuela (270.825), Bancamiga (200.725), Banesco (164.112), BNC (105.213) y BBVA Provincial (92.371). En conjunto, estas cinco instituciones concentran el 72,49% del total de puntos de venta del sistema financiero nacional.

Entre octubre de 2024 y octubre de 2025, el número de puntos de venta aumentó de 1.016.409 a 1.144.698 unidades, lo que representa un incremento de 128.289 terminales, equivalente a 12,62%.

Red de cajeros automáticos

En cuanto a la infraestructura de cajeros automáticos, los bancos con mayor número de unidades operativas son el Banco de Venezuela (1.057), Mercantil (551), BDT (413), BNC (412) y Banesco (342), los cuales concentran el 71,89% del total nacional.

El estudio refleja que el número de cajeros automáticos pasó de 4.169 unidades en octubre de 2024 a 3.860 en octubre de 2025, lo que representa una disminución de 309 cajeros, equivalente a una variación negativa de 7,41%.

Entre las principales razones para esta reducción podemos destacar la transformación digital del sistema bancario, la escasez de efectivo asociada al entorno inflacionario, los costos operativos de mantenimiento, la menor demanda de uso por parte de los usuarios y la obsolescencia tecnológica de algunos equipos, agravada por las limitaciones para la importación de repuestos.